信用卡分了又分，真要协商还款时，对着一堆分期账单算总欠款头都大了，不知道自己到底欠了多少本金？没交的手续费算不算数？偶尔手滑多还了钱，又该怎么处理？今天就掰扯掰扯多次分期后总欠款怎么算，以及多还钱了该咋办。
信用卡多次分期后协商怎么算总欠款
剩余本金+未交手续费+可能的违约金。
不管分了多少期，你欠银行的本金其实是“最初的总账单金额，减去已经还掉的本金部分”。比如一开始分了1万块12期，每月还本金833元，还了3期后，剩下的本金就是10000-833×3=7501元。哪怕中间又加了新消费再分期，也按这个逻辑算：新本金加上之前没还完的本金，就是总本金。
如果是每期收手续费的（比如每月0.6%），剩下多少期没还，就按剩余本金算多少期的手续费。比如剩下7501元本金，还剩9期没还，那未交的手续费就是7501×0.6%×9≈405元。
要是银行是一开始就收了全额手续费，比如分12期一次性扣了720元，这部分通常不会退，会算在总欠款里，除非协商时能争取减免。
分期的信用卡多还了怎么办
1、当“预付款”。多还的钱会存在信用卡里，下次消费直接从里面扣，下一期的账单金额也会自动抵扣。比如多还了500，下个月账单欠300，直接就从这500里扣，剩下的200继续留在卡内。缺点是这钱在卡里没啥利息，相当于活期存款变“死钱”，但胜在省事，不用特意操作。
2、取现或转储蓄卡。有些银行能免费把多还的钱取出来，比如工行、建行、中行，本地本行的柜台或ATM取溢缴款，一分手续费都不收；但也有银行要收费，比如浦发银行用ATM取的话，会收0.5%的手续费（最少5块），跨行取的话手续费更高。
3、也可试试网银或APP转账。部分银行支持把溢缴款转到自己名下的本行储蓄卡，比如招行、交行，操作对了也能免手续费。
信用卡多次分期后的欠款账，看着乱其实有章法，本金、手续费、违约金捋清楚就行。多还的钱也不用慌，要么留着抵扣下期，要么按规矩取出来。不管是协商还是日常用卡，把账算明白，心里才踏实，也才能避免稀里糊涂多花钱。
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