当收到信用卡账单，发现逾期利息如同失控的雪球，竟超过了本金，心里瞬间“咯噔”一下。这不禁让人疑惑，逾期利息能这么高吗，它合法吗？面对这棘手的债务，很多人都幻想，能不能跟银行协商，只还本金，摆脱这沉重的利息负担？
信用卡逾期利息超过本金合法吗
合法。
咱们国家有规定，不管是借钱还是信用卡透支，都不能搞高利放贷。比如民间借贷利率不能超过当时一年期贷款市场报价利率的4倍，信用卡虽然性质不太一样，但也得守着“利率不能过高”的规矩。
要是银行的信用卡利息计算是按规矩来的，比如日息0.05%（年化18.25%），就算逾期时间长了，利息慢慢滚到超过本金，这也是合法的。但如果银行偷偷提高利率，或者算利息的方式明显违规，哪怕利息没超过本金，那也是不合法的。
真遇到这种情况，别慌，保留好账单和沟通记录，找银保监会投诉，或者通过法律途径维权都行。说到底，合法与否的关键不在利息和本金谁多谁少，而在利率本身合不合规。
信用卡怎么协商只还本金
1、感觉自己快扛不住了，就主动打银行客服电话，或者去网点找客户经理，明说“想商量下还款的事，目前确实有困难”。主动找上门总比拖着让银行催要好，至少能让对方看到你不是想赖账。
2、说清为啥还不上，比如真是失业了，就把离职证明、社保停缴记录带上；生了重病，就拿医院的诊断书和缴费单。这些实打实的证明，比空口说白话管用多了，能让银行相信你是真遇到坎了，不是故意不还利息。
3、自己得先算笔账，看看每个月最多能还多少，能还多久。比如你欠5万，每月能还2000，就跟银行说“能不能分25期，只还本金，每期2000”。把计划列得具体点，银行才会觉得你是认真在想办法，而不是随口讨价还价。
4、说话时态度得软，但诉求要明确。别跟客服吵，也别放狠话，就说“我知道该还利息，但现在实在没能力，能不能通融下只还本金，我肯定按计划还”。既表了诚意，也没松口自己的诉求。
5、每次沟通都记下来：哪天打的电话、跟谁聊的、对方说了啥。万一之后有纠纷，这些记录就是证据。当然，银行不一定会马上同意，可能得磨几次，多催催进展，别轻易放弃。
信用卡逾期利息超过本金，在复杂的规定下，合法与否不能一概而论。若想协商信用卡只还本金，主动沟通、说明困境、提供证明是关键。无论如何，正视债务、积极行动，才是摆脱逾期困境，让财务重回正轨的正确路径 。
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