不少开小店的老板都碰过这糟心事：网商贷还款日越来越近，店铺流水却断崖式下跌，有的甚至供应链断了货，账单根本没法凑。慌着躲催收、乱找高息贷填坑？只会越陷越深。其实真到这步，有实打实的解决办法。
网商贷还不起钱怎么办？尝试主动协商
直接打95188，按提示转“3”（网商贷专线），接通后别绕弯子，直接说：“我是网商贷用户，因为店铺营收暴跌/供应链断了（说具体原因，别只说“没钱”），现在实在还不上，想申请延期或分期，麻烦帮我转协商专员”。普通客服没权限，必须对接“贷后协商岗”才有效。
协商前材料备得越细，越容易过。一证明“经营真困难”。比如近3个月的店铺流水（标出营收下滑幅度）、营业执照+停业/减产通知（要是关店了更直接）； 二证明“还能扛一点”。个人或家庭近1个月的收支表，用数据说明“不是不还，是能力有限”。
协商时别狮子大开口。比如欠8万，别说“分36期”，先提“分24期，每月还3500”（算上少量利息），并补一句“要是后续营收好转，我能提前还”。网商贷更在意“回款确定性”，看到你有规划，大概率会松口。
要是想试减免利息，得拿“硬材料”。比如突发重病的病历+缴费单、地震洪水等天灾证明，这种特殊情况才有机会减免，单纯营收下滑基本没戏，别浪费口舌。
网商贷还不起钱怎么办？寻求身边亲友帮助
别笼统说“借点钱”，要带“方案”上门：比如找闺蜜开口时说“我网商贷差3万到期，店铺下周有笔货款能回，但现在凑不齐，想借你3万，下周三到账就还，给你包个200的红包当感谢”。把“借多少、为啥借、啥时候还”说清楚，对方不用猜，安全感拉满。
优先找“懂经营”的亲友**：比如同样开小店的朋友，他们更能理解周转难题，比找上班族开口容易；要是借的金额大，主动写个简单借条（哪怕手写），写明还款日期和利息，诚意比啥都重要。
网商贷还不起钱怎么办？变卖财产
先卖“闲置且不影响经营”的资产：比如店里淘汰的设备、自己开了几年的二手车（别卖代步刚需车）、家里的闲置奢侈品/黄金，这些东西变现快，还不会影响后续赚钱。比如黄金现在变现方便，拿旧金镯子去正规金店卖，当天就能拿到钱，比等法院拍卖（会压价10%-20%）划算多了。
别碰“抵押贷”类变现：比如把房子、核心设备抵押给其他机构换钱，这是“拆东墙补西墙”，后续还不上会丢了核心资产，彻底没法翻身。
要是资产卖了还不够，记得跟网商贷说“我已经卖了设备凑了5万，先还一部分，剩下的能不能再分期”。主动还款的动作，能让平台更愿意给你宽限期。
网商贷不还会造成什么样的后果
最先找上门的是没完没了的催收。一开始可能只是平台客服提醒，可拖上几天，劲儿就上来了。不分白天黑夜打电话、发短信，不光找你，连你爸妈、亲戚甚至同事都可能接到骚扰电话。不少平台还会把催账包给第三方公司，那些人话术一套套的，言语施压是常事，家里人都跟着遭罪，好好的日子搅得不得安宁。
再就是钱越欠越多。逾期第一天就开始算罚息，利率比正常还款高一大截，虽说在合法范围内，但拖得越久，利息跟滚雪球似的往上涨。更别提还得额外交违约金，本来就还不上，窟窿只会越捅越大，到最后想补都难。
最关键的是征信“烂了”。现在银行和网贷平台的征信系统都是通着的，你逾期不还的记录一上传，以后再想办房贷、车贷，或者办信用卡，基本都得被拒。更坑的是，有的公司入职、合作方审核也查征信，这不是给自己的路堵死了嘛。
网商贷还不上从不是绝路，最怕的是硬扛着不作为。主动找平台谈、找懂行的亲友帮衬、卖闲置资产周转，每步都比逾期拖垮自己明智。别被罚息和征信压力吓住，备齐材料、找对路数，慢慢还总能扛过去，总比路越走越窄强。
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